10 сложных вопросов по unit-linked

10 непростых вопросов по unit-linked?

Сейчас мне частенько стали приходить вопросы, которые связаны с продуктом unit-linked (второе наименование – британский метод инвестирования). С одной стороны, приятно, что люди просматривают мои рассылки и желают определить больше о том, что их заинтересовало. С другой…

Честно сообщу: меня огорчает тот факт, что кое-какие люди стали воспринимать денежного советника только как продавца unit-linked, тем самым легко отбрасывая приставку «Свободный», которая несет главное значение. На мой взор, это всё равняется, что свести все функции доктора к назначению лекарств, минуя обследование и сдачу анализов. Либо, к примеру, свести все функции строителя – к возведению стен, без предварительного построения и закладки фундамента чертежа.

Думаю, итог и в том, и в другом случае будет в полной мере предсказуем.

Подобная обстановка складывается и в том случае, если Денежный советник начинает предлагать Вам инвестировать в «Славную компанию N», перед этим кроме того толком не узнав Ваши денежные цели, возможности, отношение и срок к риску. От аналогичных советов направляться бежать куда подальше – словом «Свободный» в данном случае «не пахнет».

Как раз исходя из этого я, имея возможность предложить своим клиентам зарубежное инвестирование, делаю это далеко не в любых ситуациях. Потому как осознаю, что то, что для одного человека может стать хорошей возможностью инвестировать собственные деньги в разные мировые активы, для другого может обернуться первым камешком в лавине последующих долгов и денежных утрат.

Надеюсь, мое столь пространное вступление не отбило у Вас охоту определить больше о продукте unit-linked, а только вынудило более пристально доходить к принятию инвестиционных ответов))

Вопрос 1. Я желал бы открыть счет в Generali International. На Вашем сайте в прейскуранте написано, что эта услуга предоставляется безвозмездно. Правда ли это?

Опять-таки, при ответе на этот вопрос начну со вступления)) На сегодняшний сутки я и мои Партнеры являемся единственными, у кого нет никаких агентских соглашений с денежными компаниями, действующими по России. Об этом написано на основной странице сайта, и есть безотносительной правдой. Честно сообщу, уже второй год в отечественной дружной компании идут дебаты на тему того, нужно ли нам тесно сотрудничать с УК, банками и иже с ними и приобретать от них агентское вознаграждение за каждого, кому мы будем советовать их услуги.

Но… Я лично считаю , что лучше сэкономить на комиссии от компании, чем на доверии от клиента)) Потому мы так же, как и прежде всем клиентам предлагаем лишь те продукты, каковые максимально подходят под его конкретную обстановку, не смотря на личные интересы.

Но при с unit-linked обстановка другая. Потому, что это – зарубежное инвестирование, и на отечественном рынке нет компаний, напрямую реализовывающих эти продукты, то их возможно купить только через денежных консультантов (Financial advisors). Как раз исходя из этого, дабы дать своим клиентам возможность аналогичных инвестиций, нам волей-неволей было нужно стать этими самыми Financial advisors и заключить агентские контракты со всеми компаниями, предлагающими unit-linked, и готовыми сотрудничать с Россией.

Соответственно, потому, что мы являемся агентами, мы готовы открывать счет в зарубежной страховой компании, другими словами делать всю техническую работу, полностью безвозмездно, что и указано на сайте.

Вопрос 2. Какую доходность я возьму при вложениях в unit-linked?

Ответ на данный вопрос будет зависеть только от того, какие конкретно фонды и в каких пропорциях будут входить в Ваш портфель. Так, к примеру, у фонда облигаций Invesco Bond Fund Вы не отыщете ни одного убыточного года. Наряду с этим средняя доходность за последние 10 лет составила 5,57% (в долларах). Одновременно с этим, фонд акций развивающихся государств BlackRock Global Funds — Emerging Markets «мотало» во все стороны)) Так, в 2008г. он продемонстрировал «минус 54%», а в 2009г. – уже «плюс 77,5%». В следствии средняя доходность за последние 10 лет образовывает 15,7% (в долларах).

Что для Вас серьёзнее? «Штиль» с маленьким доходом либо «шторм» с прекрасными результатами на долгих промежутках времени? От ответа на данный вопрос и будет зависеть доходность Вашего портфеля.

Вопрос 3. Кто будет подбирать фонды при открытии программы unit-linked?

Как я уже писала выше, мы готовы безвозмездно сделать всю техническую работу, другими словами собрать и оформить целый набор документов, дать доступ к совокупности и т.д. Но чтобы составить хороший портфель из более 200 фондов, нужна личная работа. Исходя из этого в этом случае у клиента имеется 3 возможности для выбора:

  1. Составить портфель самому и выбрать все нужные фонды, другими словами, обращаясь к аллегории, самому сшить себе личный костюм.
  2. Воспользоваться одним из отечественных типовых сумок, другими словами, обращаясь к аллегории, купить фабричный костюм.
  3. Обратиться к нам за составлением инвестиционного портфеля, другими словами, обращаясь к аллегории, заказать личный пошив костюма в особом ателье.

Вопрос 4. На Вашем сайте написано, что минимальный платеж по полису Vision образовывает $500. На сайте компании содержится информация, что ежемесячный платеж по этому полису образовывает $150. Где неточность?

Вправду, в соответствии с Правилами, возможно вкладывать 150$, в том случае, если Вы открываете программу минимум на 10 лет. Но, при вложениях на сумму менее 500$ эта программа делается достаточно «дорогой» в управлении, потому, что приходится платить все комиссионные «по полной» и наряду с этим не дается никаких скидок и бонусов. Исходя из этого самый хороший вариант – вкладывать не меньше 500$ на срок не меньше 5 (а лучше – 10) лет. Как раз исходя из этого я везде намерено ставлю цифру в 500$ как минимальный порог для данной программы, с целью оградить собственных клиентов от невыгодных для них инвестиций.

Исходя из этого, если Вы не имеете возможность вкладывать 500$ каждый месяц – мой Вам совет подождать с открытием программы. Лучше до тех пор пока сосредоточиться на русских инструментах.

Вопрос 5. Правильно ли, что в unit-linked по окончании первого года инвестиций деньги забрать запрещено?

У накопительных программ имеется так называемый «начальный период». В большинстве случаев, он приблизительно равен такому количеству месяцев, на какое количество лет открыта программа. Так, к примеру, при открытии программы на 7 лет начальный период составит 6,8 месяцев, а при открытии программы на 20 лет – 18,8 месяцев.

В течение этого периода нужно четко выполнять периодичность и сумму взносов. Более того, вся сумма, внесенная в это время, «замораживается» до конца действия программы. Это значит, что она будет положена в выбранные Вами фонды, будет приносить доход, но забрать эту сумму досрочно запрещено.

Всё, что будет положено в программу СВЕРХ взносов, внесенных в начальный период, возможно будет снять досрочно.

Вопрос 6. В случае если по окончании начального периода по каким-нибудь обстоятельствам клиент не сможет вносить взносы, что тогда?

По окончании «начального периода» возможно уменьшить, приостановить на срок до года, либо полностью прекратить платить взносы в программу (последний пункт действует не во всех программах). Но нужно не забывать, что в этом случае компания может применить к Вам разные «штрафы». Так, при уменьшении суммы взноса, компания все равно продолжит снимать с Вас плату за указанную изначально сумму, другими словами все издержки будут рассчитываться не с новой суммы взносов, а со ветхой.

Совершенно верно кроме этого продолжительность «каникул» либо отказ от внесения взносов может напрямую сообщить на разных бонусах, начисляемых страховой компанией. Как раз исходя из этого изначально нужно как возможно тщательнее подойти к определению суммы инвестирования.

Вопрос 7. В случае если кроме ежемесячных инвестиций я желаю положить в unit-linked собственные накопления, то мне нужно открывать для них еще одну программу?

Ответ на этот вопрос зависит от суммы накоплений. Если она больше той, с которой уже возможно открывать программу «опытный портфель» (от 1,5 млн. рублей – для компании Hansard, от 2,5 млн. рублей – для компании Royal London 360 и от 4,5 млн. рублей – для компании Generali), то лучше открыть отдельную программу и пользоваться всеми преимуществами инвестирования во все многообразие активов. В случае если же накопленная сумма меньше вышеуказанных, то ее возможно внести отдельным дополнительным взносом в уже открытую накопительную программу.

Наряду с этим Вы сможете в любую секунду взять фактически всю внесенную сумму, за вычетом разве что 1500$.

Вопрос 8. Что будет по окончании того, как срок программы подойдет к концу?

По окончании окончания программы Вы имеете возможность продолжать накопления, открыть новую программу, снять все деньги, или дать распоряжение компании о выплате Вам пассивного дохода в течение определенного периода.

Вопрос 9. Перед Новым годом Вы писали про бонусы от Generali. Сообщите, они еще остались?

Вправду, перед Новым годом Generali заявила акцию, по которой любой, кто откроет программу на срок выше 10 лет и на сумму более чем 1000$, приобретал бонус в размере суммы взносов за 2 месяца себе на счет. У меня были клиенты, каковые попали под эту акцию и на данный момент имеют возможность наслаждаться своим прекрасным счетом)) Та акция, к сожалению, закончилась. Но на данный момент Generali предлагает каждому клиенту, открывшим программу на срок от 10 лет с суммой взноса от 500$ до 31 марта, бонус в размере одного ежемесячного взноса на счет. Так что у кого-то имеется все шансы успеть))

Вопрос 10. Поведайте, прошу вас, подробнее о ходе дальнейшего взаимодействия и регистрации счёта с совокупностью.

В целом, процесс открытия программы unit-linked выглядит следующим образом:

1. Вы присылаете копии документов и заполняете внутреннюю анкету на открытие программы (всё это возможно сделать по email).

2. Параллельно идет подбор фондов (см. ответ на третий вопрос).

3. Потом, в то время, когда фонды выбраны и документы взяты, мы на их базе заполняем бланки документов для открытия программы.

4. Вы подписываете документы при личной встрече со мной либо моим Партнером (на сегодня это Москва, Петербург, Екатеринбург, Рязань , Испания и… Магнитогорск)) Или, если Вы живете в другом городе, то пересылаете подписанные документы в Москву.

5. Приблизительно спустя семь дней случится первое списание с Вашей карты и Вам будет сказан номер Вашего полиса.

6. Приблизительно через 2-3 семь дней из офиса страховой компании дойдут Ваши документы (полис, Правила и т.д.) и Вам будет дан онлайн-доступ к Вашему счету. Соответственно, мы отдаем (пересылаем) Ваши документы Вам, и информируем эти для входа в Ваш профиль онлайн.

7. После этого каждый месяц с Вашей карты будет списываться тот платеж, что Вы укажете. В принципе, онлайн возможно выполнять большая часть действий (поменять фонды, реквизиты карты и т.д.). Но, в случае если пригодится совершить действия, каковые нельзя сделать онлайн (к примеру, поменять сумму ежемесячного взноса), то Вы сообщите нам, и мы подготовим нужные документы.

В заключении хочется возвратиться к тому, с чего начала этот выпуск рассылки. Прошу вас, помните, что в случаях, в то время, когда дело касается финансов, неизменно нужно шепетильно доходить к выбору как самих инвестиций, так и тех, кто ее рекомендует. Возможно и без того, что в каких-то случаях значительно удачнее будет положить деньги в банк, нежели гнаться за столь привлекательным словосочетанием «зарубежное инвестирование». Не забывайте, что я и мои коллеги неизменно готовые ответить на Ваши вопросы и посоветовать самая удобную дорогу перемещения к Вашим денежным целям))

http://www.nfs-krasavina.ru

Сайт Денежного советника Елены Красавиной

Занимательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Время задавать вопросы…

    Популяризация денежной грамотности и управления личными финансами усиливается . Социальная ответственность просыпается у банков, страховых компаний и управляющих, к просвещению населения…

  • Как экономить на отпуске?

    Вот и наступил последний сутки весны. в первых рядах – лето, а вместе с ним: отпуск, траты и … отдых! Как раз исходя из этого в сегодняшнем совете я решила выделить вниманию теме экономии на протяжении отпуска. Для…

  • 4 метода заботы о ваших родных

    Обстановка: ценный работник и Высококвалифицированный специалист компании, 39 лет, имеется супруга и мелкий ребёнок, решил разобраться в том, как он может обезопасисть в денежном замысле собственную семью…

  • Инвестировать пассивно либо деятельно? Вот в чем вопрос!

    Слова из бессмертного монолога Гамлета: «Быть либо не быть? — вот в чем вопрос» в мире инвестиций звучат приблизительно так: «Инвестировать пассивно либо деятельно? Вот в чем вопрос!». Для начала несколько…

  • Что делать с евро?

    Вправду, в течении прошлого года нас много раз «пугали» выходом из еврозоны отдельных государств, полным распадом Европейского союза а также прекращением существования евро как валюты. На прошедшей…

Тамада на свадьбу саратов. Улетное видео свадьбы


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.