Банки снижают ставки по ипотеке

За призывом правительства, ведущие банки заявили о понижении ставок по ипотекам. Но взять кредит на приобретение жилья еще достаточно сложно, поскольку любой заемщик на данный момент проходит твёрдую оценку и обязан соответствовать многим требованиям банка.

Сейчас главная тенденция на рынке ипотеки — активное понижение банковских ставок. Причем в некоторых случаях минимальный порог ставок возможно в полной мере сравнить с докризисным уровнем. Процесс данный начался в июле. С июля по сентябрь о понижении ставок заявили Сбербанк, Газпромбанк, банк "Дельтакредит", Юникредит Банк, ОТП-банк, ИТБ-банк, НДБ-банк, Абсолют Банк, Столичный кредитный банк (МКБ). В соответствии с отчету компании "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотекам в рублях в сентябре составила 20,22%, в долларах — 15,66%.

В октябре тенденция к сокращению ставок сохранилась.

самые значительные понижения случились в Банке Москвы — с 22,5% до 16,5% в рублях и с 16,5% до 12% в валюте, в банке "Восстановление" — с 24% до 18,5% в рублях и с 14% до 13% в долларах. Еще дальше отправился МКБ, где минимальные ставки на приобретение готовых квартир составляют от 9% в валюте и 10% в рублях. Действительно, чтобы получить такой процент, заемщику нужно будет оформить кредит максимум на пять лет, с минимальным начальным взносом от 50% цены квартиры и подтверждением дохода лишь по справке 2-НДФЛ.

О понижении ставок в октябре кроме этого заявили ВТБ 24 (на 1,5% по валютным и на 1% по рублевым кредитам), Банк Сосьете Женераль Восток (на 2% в рублях и евро и на 1,75% в долларах), Нордеа Банк (на 1,5% в рублях), "Банк Жилфинанс" (на 2,5% в рублях).

Банки растолковывают эту тенденцию доступом к более недорогим ресурсам и жаждой расширить количество ипотечного портфеля. "Понижение ставок по ипотекам произошло благодаря появлению уровня признаков и снижению инфляции стабилизации на денежном рынке. Предстоящие действия по трансформации ставок по ипотекам будут определяться ценой фондирования долговременных операций ипотечного кредитования: чем ниже будет цена данных ресурсов, тем ниже будет цена ипотеки для заемщика",— вычисляет глава управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц.

Наряду с этим до тех пор пока банкиры не считаюм, что понижение ставок станет массовой тенденцией. Соль вопроса — в стоимости ресурсов для банков. "Для большинства коммерческих банков она остается так же, как и прежде высокой. Те же банки, каковые имеют доступ к более недорогим финансовым ресурсам, а это по большей части госбанки, смогут позволить себе более низкие ставки по ипотекам.

Но у таких банков, в большинстве случаев, значительно больше требований к заемщикам, чем у коммерческих банков: требуется много документов, поручители, взимается плата за рассмотрение заявки на долгосрочный кредит",— поясняет глава управления ипотечного кредитования Альфа-банка Татьяна Невская.

Многие из опрошенных банкиров согласились, что разглядывают предстоящее понижение ставок по кредитам к Январю, в большинстве случаев, в пределах одного процента. "Стабилизация обстановки содействует либерализации условий по ипотечному кредиту, но у банков все еще отсутствует доступ к долгим ресурсам по приемлемой цене, что значительно ограничивает понижение ставок. Подобная обстановка может сохраниться еще два-три года, исходя из этого я не ожидаю массового понижения ставок к докризисному уровню в следующем году, или это будут отдельные предложения определенных банков, или маркетинговые ходы",— вычисляет планирования департамента и директор маркетинга продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. А согласно точки зрения зампредседателя правления Муниципального ипотечного банка Игоря Жигунова, "при сохранении текущей в полной мере стабильной ситуации на рынке, вероятнее, показатели 2009 года будут в четыре-пять раз меньше показателей 2008 года". "В будущем возможно ожидать оживления рынка в связи с ростом платежеспособного спроса, реализации отложенного спроса, что формируется последние полтора года, и расширением списка банковских продуктов",— вычисляет он.

Не обращая внимания на активное понижение цены кредитов, многие банкиры признают, что до тех пор пока ипотека дешевее не стала. Банки не планируют снижать порог требований к заемщику — кризис продемонстрировал, что прежде всего нужно вырабатывать качественный портфель. "Банки не будут возвращаться к прошлой либеральной совокупности выдачи ипотечных кредитов. Кризис весьма четко высветил ту категорию заемщиков, кому кредит давать не стоило.

Многие заемщики обычно предоставляли "серый" доход, завышая его в расчете на ежегодное увеличения заработной плата на 5-10% (что до кризиса в полной мере трудилось)",— говорит директор дирекции развития продуктов ОТП-банка Игорь Антонов.

Не смотря на то, что банкиры и говорят о росте выданных ипотечных кредитов, больших удач в этом деле ожидать не приходится. "Основное изменение, которое происходит на данный момент на рынке и которое отмечают все подряд его участники — банкиры, риэлтеры, застройщики, сами клиенты,— это возобновляющийся спрос на недвижимость, а за ним и на ипотечные продукты банков. С погашением кредитов обстановка выправляется, но не так скоро, не смотря на то, что объективные улучшения на рынке труда (безработица согласно данным из официальных источников уже не растет) разрешают сохранять надежду на улучшения и в данной сфере. По крайней мере, количество заявок на реструктуризацию долгов с каждым месяцем понижается",— говорит начальник группы кредитных продуктов BSGV Екатерина Забелина.

Согласно данным МИАН, В первую очередь года интерес к столичному жилью возрос на 30%, наряду с этим количество настоящих сделок на рынке недвижимости в сегменте новостроек возросло практически на 10%, а в сегменте вторичного жилья — более чем в полтора раза.

Очень многое будет зависеть от восстановления платёжеспособности и общеэкономической ситуации населения. К примеру, в соответствии с изучению компании "Ромир-мониторинг", 31% россиян уверены в том, что на данный момент не лучший период для приобретения дома либо квартиры. Фактически столько же (29%), наоборот, считают, что сейчас самое время позаботиться о вложении денег в недвижимость. "В конце 2008 года—начале 2009-го увеличился количество досрочного погашения — я оцениваю данный фактор как свидетельство неуверенности заемщиков в собственном будущем: люди стремятся поскорее рассчитаться по всем своим обязательствам, дабы подстраховаться на случай происхождения денежных трудностей",— вычисляет заместителя начальника управления розничных операций банка "Восстановление" Александр Васильев.

на данный момент все больше банков стали включать в собственные продуктовые линейки кредиты на приобретение залоговой недвижимости. Официально о наличии таких программ заявили Абсолют банк, ВТБ 24, "Дельтакредит", "Банк Жилфинанс". В начале года многие аналитики прогнозировали громадной выброс банками на рынок залоговых квартир. Этого не произошло. "По отечественным данным, случилось незначительное повышение количества сделок купли-продажи квартир, каковые находятся в залоге у банка, и телефонных обращений за консультациями на эту тему, но они не носят массового характера и не смогут принимать во внимание тенденцией. Громаднейшее количество обращений по продаже квартир, находящихся в залоге, мы отмечали во время активной фазы девальвации рубля, в то время, когда ипотечные кредиты в долларах для некоторых заемщиков стали непосильными. Сейчас количество залоговых квартир на рынке недвижимости не так велик, что возможно выделен в отдельный сегмент.

Часть сделок с квартирами, находящимися в залоге у банка, в общем количестве ипотечных сделок сейчас не превышает 2-3%",— говорит генеральный директор "Миэль-Брокеридж" Алексей Шленов.

Наряду с этим банки выставляют квартиры по рыночным стоимостям, дабы покрыть кредитную задолженность. Более того, риэлтеры говорят о сокращении дисконта по таким сделкам до 3-5%. "Случившееся за последний год резкое снижение цен, составившее, по нашим расчетам, от 35% до 50%, осложняет реализацию залогового имущества. Хозяин, равно как и банк, не желает терять вероятную пользу от реализации недвижимости, исходя из этого дисконты в цене на выставляемую на продажу недвижимость — уникальность",— говорит генеральный директор компании "Департамент свободной оценки" Алексей Гапонов.

Но, как отмечают банкиры, польза от приобретения залоговой квартиры вовсе не в цене, а в льготных условиях, каковые готов предложить банк. на данный момент самые выгодные ставки в рублях предлагает ВТБ 24 — не выше ставки рефинансирования (на данный момент 10%), в долларах — банк "Дельтакредит" — 5,75-7,75%. Наряду с этим в ВТБ 24 возможно оформить кредит максимум на 50 лет с начальным взносом 20%, в "Дельтакредите" на 20 лет в рублях и на 25 лет в долларах с 30% начальным взносом.

Абсолют банк кредитует лишь в рублях — на 25 лет под 13,5-18,5% с 30% начального взноса. На такой же срок готов кредитовать и Хоум Кредит энд Финанс Банк — под 16% в рублях и 14% в долларах.

Издание «Деньги»

Увлекательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Банкам запретят повыщать ставки по выданным кредитам

    Банки лишат возможности повышать ставки по выданным кредитам, уменьшать срок кредита и повышать размер комиссионных сборов. Соответствующий закон выносится на рассмотрение уже второй…

  • Ипотека так же, как и прежде недоступна

    Более 14 банков заявили о намерении снизить ставки по ипотекам. В итоге по окончании понижения в августе ставки остановились на отметке в 20%. Ипотека на таких условиях так же, как и прежде остается…

  • Национальный банк снижает ставку

    С 24 апреля ставка рефинансирования Центробанка России понизилась на полпроцента, до 12,5 процентов годовых. Снизилась и ставка по операциям прямого РЕПО на один сутки ? до 9,5 процента в…

  • Наибольшие банки повышают проценты по вкладам

    Российские банки бьются за частных вкладчиков, повышая привлекательность собственных депозитов. Не обращая внимания на понижение учетных предупреждения и ставок ЦБ о вероятных санкциях в отношении…

  • Ставки по пластиковым картам смогут возвратиться на прошлый уровень

    Сейчас рынок пластиковых картах – один из самые рискованных сегментов банковского рынка в розничном кредитовании. Так как кредитные карты ничем не обеспечиваются, исходя из этого банковским сотрудникам…

Ипотека с начальным взносом 10%


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.