ЦБ подставил коммерческие банки

Банк России собирается остановить рост ставок по вкладам граждан в коммерческих банках. Регулятор угрожает лишить финансирования те банки, каковые будут повышать ставки по депозитам. По плану ЦБ понижение цены привлечения средств разрешит негосударственным банкам снизить ставки по кредитам настоящему сектору.

О замыслах Банка России по борьбе с ростом ставок по вкладам (и как следствие — по кредитам) день назад сказал первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев в интервью агентству "Интерфакс". "В случае если Центробанк снижает ставку рефинансирования и все остальные собственные ставки, это есть основанием чтобы банки вели умеренную депозитную и политику кредитования,— заявил он.— Тем банкам, каковые на данный момент задирают ставку по вкладам, будет тяжело снижать ставки по кредитам. Это формирует неприятности с точки зрения возвратности займов. Мы должны покинуть за собой возможность реагировать на для того чтобы рода поведение".

Взятым в осеннюю пору прошлого года правом прямого ограничения завышенных ставок по вкладам граждан ЦБ ограничиваться не собирается. Для понижения ставок по кредитам и депозитам он готов ограничивать банкам доступ к финансированию в ЦБ (беззалоговые займы и кредиты под залог, операции репо). В осеннюю пору и зимний период таковой механизм действия использовался к банкам, не выполнявшим советы Банка России по размеру валютной позиции и зарубежных активов.

Заявление Алексея Улюкаева последовало сразу после того, как друг за другом ставки по депозитам повысили четыре больших коммерческих банка: Росбанк (максимально до 14,75%), Банк Москвы (до 15%), "Уралсиб" (до 14,6%) и Альфа-банк (до 16,1%). Так, коммерческие банки не поддержали заданный Сберегательным банком тренд на понижения ставок по кредитам и депозитам, на что рассчитывал регулятор. События, при которых ЦБ будет снижать ограничения финансирования банкам, повышающим ставки, господин Улюкаев не назвал, ограничившись рекомендацией для банков "направляться примеру Сберегательного банка и снижать ставки по депозитам в интересах финансовой системы в целом".

Новые инструменты давления на банки пригодились, по причине того, что возможность прямого ограничения ставок по депозитам применима далеко не всегда и к тому же рискованна. "Ставки банков из Топ-50 в большинстве собственном не выходят за среднерыночный уровень (около 15% для рублевых годовых депозитов), исходя из этого в отношении таких банков механизм прямого ограничения ставок может использоваться только точечно",— говорит помощник генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Методом опосредованного действия на депозитные ставки ЦБ снижает личные правовые риски. "При потери банком последующего банкротства и ликвидности он может постараться возложить вину за случившееся на регулятора, ограничившего ему доступ к рыночному финансированию,— говорит господин Мельников.— Опосредованное же действие на ставки банков с этими рисками не сопряжено". Прямое ограничение депозитных ставок больших банков может привести к оттоку вкладов, что повлияет на стабильность финансовой системы, додаёт заместитель председателя правления Витас-банка Сергей Сергеев. "Ограничение же лимитов финансирования для вкладчиков незаметно, а для банков чувствительно",— пологает аналитик.

Большие банки, повышавшие ставки по депозитам, сочли действия ЦБ нерыночным методом давления. "Что нехорошего в том, что коммерческий банк завлекает финансирование с рынка, повышая ставки до отметки рыночных? — рассуждает помощник директора блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.— Это значительно вернее, чем вырабатывать солидную часть пассивной базы за счет госсредств". К тому же цена привлечения ресурсов не единственный фактор, определяющий цена их размещения заемщикам, продолжает он: "Имеется еще очень важная рисковая составляющая, и ее значение пока не понижается, а лишь растет".

"Долгих ресурсов, не считая средств населения, у банков так же, как и прежде нет,— констатирует старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.— Исходя из этого, дабы сохранить у вкладчиков интерес к размещению средств и в один момент избежать понижения лимитов финансирования в ЦБ, банки будут снижать ставки номинально, замещая их дополнительными привилегиями для вкладчиков: подарками, путевками и т. п.". Это изменяет структуру расходной части банков, не меняя ее величины, соответственно, ставки по кредитам понижаться не будут, резюмирует специалист.

Но, не все участники рынка столь категоричны. "Учитывая, что В первую очередь кризиса и до сих пор регулятору, не обращая внимания на недоверие и сопротивление участников рынка, получалось фактически все, что он задумал, вероятнее, так будет и в этом случае,— вычисляет первый заместитель председателя СБ Банка Андрей Егоров.— Не сработает данный метод, будет задействован второй, и ставки по депозитам начнут понижаться. Участникам рынка дан сигнал, свидетельствующий о серьезности намерений ЦБ".

Светлана Ъ-Дементьева

Коммерсантъ

Увлекательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Наибольшие банки повышают проценты по вкладам

    Российские банки бьются за частных вкладчиков, повышая привлекательность собственных депозитов. Не обращая внимания на понижение учетных предупреждения и ставок ЦБ о вероятных санкциях в отношении…

  • Банкам запретят повыщать ставки по выданным кредитам

    Банки лишат возможности повышать ставки по выданным кредитам, уменьшать срок кредита и повышать размер комиссионных сборов. Соответствующий закон выносится на рассмотрение уже второй…

  • Банки снижают ставки по ипотечному кредиту

    За призывом правительства, ведущие банки заявили о понижении ставок по ипотечным кредитам. Но взять кредит на приобретение жилья еще достаточно сложно, поскольку любой заемщик на данный момент проходит…

  • Банки поправляются

    Банки отделили хороших клиентов от нехороших и смогли в августе расширить кредитование, и прекратили задирать ставки по депозитам, радуются в Центробанке. У регулятора и банкиров пропал ужас…

  • Погашение ипотечного кредита: может ли банк потребовать его досрочно?

    Падение цен на недвижимость сейчас ведет к тому, что рыночная цена квартир и домов, для приобретения которых выдавался долгосрочный кредит, неуклонно понижается. Это указывает, что банки, в…

Банки


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.