Что нужно знать о пенсии?

Наступил сентябрь, а это, кроме начала осени, свидетельствует еще да и то, что многие граждане начали обнаружить в собственных почтовых коробках «письма счастья» из Пенсионного фонда России, что их с завидной регулярностью раз в год рассылает. В этих письмах информация о вашей будущей пенсии. Вследствие этого предлагаю возвратиться к вопросу о том, из чего состоит отечественная пенсия (тут и потом под «пенсией» я осознаю «национальную трудовую пенсию по старости»).

Структура пенсии

С 1 января 2010 года пенсия складывается из двух частей – страховой и накопительной.

Давайте разберемся, что происходит с каждой из частей и как они формируются.

Страховая и накопительная часть формируются в зависимости от вашего официального дохода и от вашего возраста. Так, тот, кто вам выплачивает данный доход, создаёт страховой взнос в размере 6% на накопительную часть пенсии и 14% на страховую часть пенсии (или, если вы появились во второй половине 60-ых годов двадцатого века либо раньше, то вам отчисляют 20% на страховую часть и 0% на накопительную). Эти суммы рассчитываются от вашего официального дохода. К примеру, вы приобретаете 120 тыс. руб. в год, значит, за год взнос на вашу страховую часть пенсии составит 16 800 руб., а на накопительную часть – 7 200 руб.

Эти суммы не вычитаются из вашей зарплаты, а уплачиваются за счет средств работодателя. Другими словами это его затраты, а не ваши.

С 2011 года взносы на страховую часть пенсии увеличатся до 20%, а на накопительную часть будут отчисляться все же 6% (или, если вы появились во второй половине 60-ых годов двадцатого века либо раньше, то вам отчисляют 26% на страховую часть и 0% на накопительную).

Средства, каковые поступают на страховую часть, расходуются на выплату сегодняшним пенсионерам. В то время, когда придет ваш черед выхода на пенсию, то для вас также будут употребляться средства страховой части пенсии тех, кто еще трудится и не на пенсии.

Средства накопительной части пенсии не идут на выплаты пенсии вторым. Все деньги, каковые вам перечисляются на накопительную часть, поступают вам на персональный счет в Пенсионном фонде России.

Средства страховой части пенсии каждый год индексируются, приблизительно на 6-8% в год.

Средства накопительной части пенсии инвестируются на фондовом рынке. Накопительную часть пенсии возможно дать в управление:

  • Национальной Управляющей компании – «ВЭБ», в расширенный портфель ценных бумаг (так инвестируется накопительная часть пенсии по умолчанию, в случае если с ней ничего не предпринимать);
  • Национальной Управляющей компании – «ВЭБ», в портфель национальных ценных бумаг;
  • Личной Управляющей компании (УК);
  • Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

При переводе накопительной части в ГУК, портфель национальных ценных бумаг, вы приобретаете следующие преимущества:

  • Минимальный риск если сравнивать с остальными вариантами (особенно в кризис ), т.к. национальные облигации подвержены мельчайшим колебаниям. Но вместо на стабильность вы, вероятнее, получите мельчайшую доходность за целый период накоплений.

При переводе накопительной части пенсии в личную УК, вы приобретаете следующие преимущества:

  • Доходность личной УК, в большинстве случаев, значительно выше, чем доходность ГУК (по обоим сумкам)
  • Доходность управления пенсией УК, в большинстве случаев, выше, чем НПФ. Это связано с тем, что для покрытия НПФ есть в праве забирать часть инвестиционного дохода (не более 15%). Издержки на управление УК присутствуют как при переводе средств напрямую в УК, так и при переводе средств в негосударственный пенсионный фонд, что также обязан платить УК.

При переводе накопительной части пенсии в НПФ, вы приобретаете следующие преимущества:

  • Доходность НПФ, в большинстве случаев, кроме этого выше, чем у ГУК
  • Средствами НПФ смогут руководить пара УК, что снимает риск одной УК.
  • Потому, что средствами НПФ может руководить сходу пара УК, доходность НПФ, в большинстве случаев, ниже, чем у УК, но стабильнее.

Данные о деятельности УК, НПФ вы имеете возможность отыскать тут: http://www.pfrf.ru/uk_results_info/

Ежегодно вы имеете возможность поменять вариант распоряжения вашей накопительной частью пенсии. Вы имеете возможность поменять одну УК на другую, или поменять ее на НПФ , или возвращать накопительную часть пенсии под управление ГУК. Вы имеете возможность поменять один НПФ на другой, или на другую УК, или снова передавать накопительную часть под управление ГУК.

Вы имеете возможность поменять расширенный портфель ГУК на портфель национальных ценных бумаг и обратно.

Так что перевод накопительной части пенсии в ту либо иную УК либо в тот либо другой НПФ – это не пожизненное ответ, его возможно поменять ежегодно.

Как расширить собственную пенсию?

Собственную будущую пенсию возможно расширить тремя главными методами:

  • Возможно расширить собственный официальный доход. Но учтите такую вещь: когда ваш официальный доход превысит 415 тыс. руб. нарастающим итогом В первую очередь года, отчисления на пенсию закончатся до следующего года. К примеру, если вы приобретаете 40 тыс. руб. в мес., то ваш работодатель будет вам отчислять 20% вашего дохода на пенсию целый год. А если вы приобретаете 100 тыс. руб. в мес., то вам на пенсию будут отчислять только 4 месяца, поскольку в мае ваша заработная плат нарастающим итогом составит 500 тыс., а это уже больше 415 тыс. Так что увеличение дохода скажется на вашей будущей пенсии, лишь в случае если доход не превысит 415 тыс. руб. Увеличение заработной плата с 100 тыс. руб. в мес. до 200 тыс. руб. в мес. пенсии вам не прибавит.
  • Возможно перевести накопительную часть пенсии из ГУК в личную УК либо в НПФ, дабы повысить доходность инвестирования накопительной части. Но учтите, что инвестиции на фондовом рынке не всегда прибыльны. Не факт, что рынок будет расти неизменно, и что каждый год доходность инвестирования ваших накоплений будет зашкаливать за 20% годовых.
  • Возможно поучаствовать в программе софинансирования. Каждый год отчисляя от 2 до 12 тыс. руб. ( в зависимости от ваших денежных возможностей) на вашу накопительную часть пенсии дополнительно к тем взносам, каковые за вас платит работодатель, вы сможете кроме этого расширить накопительную часть пенсии, а вместе с будущую – пенсию и нею. Каждый год перечисляя от 2 до 12 тыс., вы сможете кроме этого взять удвоение ваших взносов от страны. Т.е., допустим, вы внесли 2 тыс., государство вам добавит 2 тыс. Вы внести 12 тыс. – и государство добавило 12 тыс. Но больше 12 тыс. государство не добавит, исходя из этого громадного смысла отчислять больше 12 тыс. руб. в год нет. В программу софинансирования возможно вступить до октября 2013 года, и государство будет вам удваивать взносы в течение 10 лет. Подробнее о программе софинансирования: http://www.pfrf.ru/financed_public_pension/

Для тех, кто появился во второй половине 60-ых годов двадцатого века и раньше: у вас либо полностью отсутствует накопительная часть пенсии, или она кране незначительна. Вы имеете возможность расширить вашу госпенсию как методом увеличения официального дохода до 415 тыс. руб. в год, так и за счет вступления в программу софинансирования. Так как если вы вступите в софинансирование, у вас покажется накопительная часть пенсии, и вы уже сможете ею как-то распорядиться.

К примеру, дать в управление личной УК либо передать НПФ.

Для расчета вашей пенсии вы имеете возможность пользоваться калькуляторами, к примеру: http://npf.investfunds.ru/gov_pens/calculator.phtml Для заполнения вооружитесь последним «письмом счастья» из Пенсионного фонда с данными о ваших страховой и накопительной частях пенсии.

Минимальная пенсия

Раньше еще была базисная часть, так называемый «минимум», ниже которого пенсии быть не имело возможности. Сейчас вместо базисной части фиксированный базисный размер страховой части. Грубо говоря, базисную часть поместили вовнутрь страховой части.

На сегодня ее размер образовывает 2723,41 рубля в месяц, но для некоторых категорий граждан базисная часть будет больше: целый перечень этих граждан и размер базисной части возможно отыскать по ссылке: http://www.pfrf.ru/labor_old_age_pension/ (надавите на «Фиксированный базисный размер страховой части трудовой пенсии по старости с 01.04.2010»).

Помимо этого, с 1 января 2010 года неработающим пенсионерам будут еще выплачивать социальные доплаты к пенсии, если она будет ниже прожиточного минимума пенсионера, установленного в том либо другом субъекте РФ. Взглянуть величину прожиточного минимума пенсионера по различным регионам РФ (другими словами, просматривайте, минимальной пенсии в различных регионах) возможно тут: http://www.pfrf.ru/socdoplata_doprojmin/ (надавить «прожиточный минимум в субъекте РФ за 2010 год»). Отдельные регионы смогут вводить собственные доплаты пенсионерам.

При каких условиях возможно взять госпенсию?

Необходимо понимать, что рассчитывать на национальную пенсию смогут лишь те, кто достиг возраста 55 лет (для дам) либо 60 лет (для мужчин), и у кого имеется официальный стаж минимум 5 лет. И в случае если в отношении возраста выхода на пенсию имеется исключения, в то время, когда возможно выйти на пенсию и раньше 55 либо 60 лет (подробнее см. http://www.pfrf.ru/early_w_labor_pens_old_age/), то в отношении стажа исключений нет. Необходимо проработать официально не меньше 5 лет, дабы претендовать на пенсию.

Кроме того на минимальную в 2723,41 руб. в мес.

Ну а в принципе, национальной пенсией лучше не ограничиваться. Исходя из этого, по возможности, думайте о пенсии заблаговременно, грамотно инвестируйте накопления в подходящие для вас денежные инструменты, коих имеется очень много (депозиты, инвестиционные фонды, программы пенсионного страхования и т.д.).

www.moiplan.ru, www.nsmirnova.wordpress.com

Увлекательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

Накопительную часть пенсии возможно будет обналичить: миф либо действительность?


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.