Достаточно ли устойчива банковская система России?

Системный кризис финансовой системы и «Мастер-банк»

Содержание

  • 1 Системный кризис финансовой системы и «Мастер-банк»
  • 1.1 Как «Мастер» был связан со всей банковской совокупностью России?
  • 1.1.1 Какие конкретно меры «прописал» ЦБ остальному банковскому сообществу?
  • 1.1.2 В чем подлинные обстоятельства отзыва лицензии «Мастер-банка»?
  • 1.1.3 Что делать вкладчику? — как спасти и приумножить собственные деньги?
  • 1.2 Памятка вкладчику — дополнения Андрея Блохина
  • Итак, 20 ноября Центральный банк России своим приказом отозвал лицензию у «Мастер-банка». В приказе ЦБ сообщено, что основаниями для отзыва лицензии послужили недостоверная отчетность банка, призванная скрыть понижение капитала ряд и банка вызывающих большие сомнения операций. Помимо этого, «Мастер» был вовлечен в «отмывание доходов, взятых преступным методом».

    Мнения экспертного сообщества по поводу случившегося разделились. Большая часть поддерживает ЦБ, сохраняя надежду, что история «Мастер-банка» послужит расчистке всей финансовой системы РФ. Другие, напротив, недоумевают, для чего необходимо было ЦБ ожидать пара лет, в течение которых «Мастер» процветал на теневых операциях.

    krah-master-banka

    К чему приведет отзыв лицензии у Мастер-банка?

    Нет единства точек зрения и о вероятных последствиях. С одной стороны, резервов Агентства страхования вкладов (АСВ) должно хватить на выплаты с лихвой (232 млрд против 30). С другой, платежи АСВ увеличиваются с каждым банковским банкротством, растет и число пострадавших вкладчиков.

    Что же ожидает русского финансовую систему в первых рядах? Хватит ли запаса прочности? — на все эти вопросы ЦБ пока не ответил. Попытаемся дать на них ответы сами…

    Как «Мастер» был связан со всей банковской совокупностью России?

    Непременно, «Мастер-банк» не был одним из наибольших банков. Он не входил кроме того в ТОП-50. Но, это был прекрасно узнаваемый и заметный на рынке игрок. Во-первых, ему принадлежал замечательный процессинговый центр, через что шли расчеты по банковским картам многих небольших и средних банков.

    К примеру, его одолжениями пользовались: «Мособлбанк», «2Т Банк», «Океан Банк», «Эргобанк», «Коммерческий Банк Развития», «М Банк» («Мосстройэкономбанк»), «Банк Торгового финансирования», «Банк Проектного Финансирования», «Солидарность», «Смоленский банк», «Росэнергобанк», «Фининвест», «Софрино», «Оргбанк», «Центркомбанк», «ОПМ-Банк», «Энергомашбанк», «Экспресс-кредит», «Русский торговый банк», банк «Окский», «НС Банк», КБ «Новопокровский», «Милбанк», «Межрегиональный почтовый банк», «Локо-банк», «Интехбанк», «Интерактивный банк», «Газстройбанк», «Военно-промышленный банк», «Бенефит-Банк», АКБ «Выговор» и КБ «Адмиралтейский», «АйМаниБанк», «Маст-банк», ПЧРБ – всего около 200 банков. Их деньги «зависли» в банке-банкроте.

    Во-вторых, далеко не вся деятельность «Мастера» была связана с вызывающими большие сомнения операциями. Так в нем вели счета и кредитовались многие турфирмы, страховые компании, среднего бизнеса и предприятия малого. Сейчас эти деньги в большой собственной массе утрачены. Доверия к банковской совокупности такие последствия точно не прибавят…

    В-третьих, банку принадлежала третья по размеру банкоматная сеть в Российской Федерации.

    Итак, по всем показателям, «Мастер» принадлежит к системным банкам для, по крайней мере, среднего и малого бизнеса, как денежного, так и другого. Сможет ли ЦБ смягчить последствия провала таковой банковской структуры, пока не очевидно. «Мастер-банк» стал необычным стресс-тестом для всего банковского мира России, включая «банк банков» – ЦБР. Само собой разумеется, резервов АСВ хватит, вкладчики собственный возьмут. Но и регулятор, и Государственной дума начали без шуток обсуждать возможность снижения выплат пострадавшим вкладчикам. В случае если эти бредовые замыслы станут действительностью, что делать тем, кто разместил вклады на 2-3-5 лет?!!

    Изымать их с утратой процентов???

    Отрадно, действительно, то, что на год «запаса прочности» русским банкам хватит. Настоящие неприятности начнутся в ней, возможно, не ранее августа-сентября следующего года.

    Какие конкретно меры «прописал» ЦБ остальному банковскому сообществу?

    СМИ ссылаются на заявление главы ЦБР Эльвиры Набиуллиной, в котором она говорит, что «Мастер» не единственный проблемный банк, но таких банков мало. Прекрасно, что начальник регулирующего органа оптимист по натуре. Беда лишь в том, что неприятностей у российских банков хватает, о чем не ведает лишь новоиспеченный глава центробанка.

    В случае если сказать о кандидатах в банкроты, то регулятору нужно задуматься о ВТБ, а, в случае если бороться с вызывающими большие сомнения операциями, то хорошо было бы спросить Сберегательным банком. Перечень возможно продолжить, и в этом меня поддержат все, кто трудился либо трудится в банковской совокупности. Практически все банки участвуют в «серой экономике». Радостные исключения имеется, но они не являются правилом. «Зачистка» банковского поля может обернуться «лунным» пейзажем…

    на данный момент представители регулирующих органов говорят о приблизительно 20 проблемных банках. Но в неофициальной беседе сотрудники банковского надзора упоминают 100 банков, чьи лицензии смогут быть отозваны…

    В чем подлинные обстоятельства отзыва лицензии «Мастер-банка»?

    О вызывающих большие сомнения операциях «Мастера» ЦБ знал уже лет 8-10, отмывают преступный капитал также многие… Напрашивается вопрос, что же послужило основной обстоятельством решительности Центробанка? В экспертной среде, включая экс-зампреда ЦБР Сергея Алексаншенко, высказывается вывод о переделе рынка «теневых» операций, в частности, т.н. «обнала», которым именно деятельно занимался «покойный» банк. Эта версия думается самая правдоподобной. Тогда разумно сделать вывод, что, банк, которым пользуемся мы с вами, должен быть «чистым».

    Удостоверьтесь в надежности по новостям за последние годы, не было ли каких скандалов (слухов) около вашего «банкира».

    Что делать вкладчику? — как спасти и приумножить собственные деньги?

    1. Осмотрительно выбирать банк для хранения сбережений. Основополагающим сейчас будет не размер процента по вкладу, а отсутствие и репутация негативных новостей о банке за последние 2-3 года. Самые нежелательные новости: негативные предписания ЦБ, смена топ-менеджеров, нехорошие экономические показатели.
    2. Валютные вклады размещать лишь в самые качественные банки, мы о них писали.
    3. Избегать вкладов на долгие сроки, дабы не появляться в ситуации, в то время, когда «жадность фраера сгубила» :)) Максимальный срок – год, что произойдёт через 2-3 года, не знает и не имеет возможности знать никто! Значительно лучше иметь возможность изъять накопления с вклада в любую секунду без утраты процентов (не забываем про вклад Сейф, в случае если вас не пугает репутация «Банка Связной» – жаль лишь, что он не дешёв новым клиентам).
    4. Не держать в одном банке больше 700 тыс рублей.
    5. В обязательном порядке иметь 2-ой счет в другом банке, а лучше и 3-ий :)) Особенно это относится клиентов тех банков, каковые пользовались процессингом либо иными одолжениями, «Мастера»! Тем более, пока не светло, кто из них переживет эту «смерть».
    6. Как себя вести вкладчику обанкротившегося банка, мы поведаем в ближайшей статье.
    7. Не забывайте, лучший метод сберечь деньги – положить их в настоящий актив. «В случае если высыпать деньги себе в голову, их у вас никто не заберёт!» – вкладываем деньги в образование, квалификацию, здоровье и отдых. Не забываем про недвижимость, в том числе, за границей…

    Памятка вкладчику — дополнения Андрея Блохина

    В добавление к тому что развёрнуто написал Михаил я бы сказал, что имеется в больших банках весьма эргономичные депозиты, с достаточно приемлемыми ставками как в рублях, так и в валюте. Про один из таких примеров мы вам поведаем до конца этого года.А тезисно я бы отметил следующее.

    1. «Обналичка», по окончании падения Мастер-Банка подорожала с 6-7% до 9-10% от суммы.
    2. Вклады в остальных банках лучше держать, как они имеется, паника на данный момент легко вредна, как для вас, в случае если при расторжении вы теряете ставки по вкладу, так и для банка. К примеру до конца не понятна обстановка с Банком Тульский промышленник, на что начался набег вкладчиков. По окончании отзыва лицензии у банка Тульский Экспресс. В случае если отечественные читатели в комментариях прояснят обстановку, мы будем признательны вам.
    3. Я бы дал совет держать в банке не 700000 рублей, а 600000, т.к. в случае если забрать 8-9% годовых в рублях по вашему вкладу, то имеет суть покинуть маленький запас до 700000 рублей. Так как подпадают под страхования и остатки на квитанциях «до востребования» и дебетовых карта(в.т.ч. карты-копилки).
    4. Я бы на данный момент больше отдавал предпочтение большим банкам, у кого имеется личный процессинг (это в то время, когда банк сам обслуживает собственные карты).
    5. Вклады, по которым возможно снимать часть средств.
    6. Вряд ли ЦБ ближайшее время будет отзывать лицензию у больших банков, поскольку я в далеком прошлом не видел, дабы так успокаивали с экрана телевизора, по поводу банкротства банка. Так как в случае если «разрешат войти под нож» весьма большой банк, назовём его банк с крутыми орешками (догадываетесь какое наименование этого банка?) то мы возьмём оттекание вкладов по полной программе, и стадо зайцев (вкладчиков) затопчет кроме того слона.
    7. Вероятно ЦБ, так «стимулирует» более осмотрительных вкладчиков возвратиться в государственные банки, ну нужно же как-то им оказать помощь, в случае если 50% от суммы в большинстве случаев остаётся в банке, кто возмещает средства. К примеру РСХБ, предлагает вклад на 1500 дней по ставку 10.55% что довольно много для больших банков. Кроме того для тех, кто занимается рискованным потребительским кредитованием.
    8. Иметь открытые и пополняемые вклады минимум в 3-4 банках.

    Вывод до тех пор пока очень несложен, смотреть за банками, в которых у вас имеется вклады. Не доверять банку более чем на 600000 рублей. И постоянно иметь запасной вариант на все случаи судьбы, даже если они смогут быть самыми сложными и тяжёлыми.

    Ну и конечно же просматривать отечественный сайт. И советовать его приятелям, будем признательны за перепост.

    Увлекательные записи

    Мы подобрали для вас релевантные статьи:

    • Финансовая система России что делать вкладчикам?

      Что происходит с российской банковской совокупностью? Содержание 1 Что происходит с российской банковской совокупностью? 1.1 Удалось ли Центральному банку урегулировать вопросы? 1.1.1 Что означают результаты…

    • Как сохранить собственные накопления в условиях банковского кризиса?

      Кризис финансовой системы 2013 года – сохраняем накопления! Спустя пара дней по окончании провала «Мастер-банка» стало ясно, что лишь «Мастером» дело не ограничится. Кризис неплатежеспособности…

    • Системно значимыe банки России новая версия ЦБ

      Тема системно значимых банков постоянно интересовала нас, как вкладчиков, озабоченных надежностью собственных вложений. С данной точки зрения, депозит в системно значимом банке, само собой разумеется, предпочтительнее…

    • Как пополнить и применять безопасно банковские карты?

      наши деньги и Банковские карты Содержание 1 наши деньги и Банковские карты 1.1 Территории риска для денег на вашей банковской карте 1.1.1 деньги и Банковские карты на них — практические рекомендации 1.1.2…

    • Смогут ли заморозить-преобразовать валютные вклады в Российской Федерации?

      Об угрозе заморозки валютных вкладов, стрижки депозитов, принудительной конвертации валютных вкладов в рубли либо в капитал банков, появлявшихся на грани отзыва лицензии, банкиры заговорили…

    Арест всей банковской вершины


    Комментирование и размещение ссылок запрещено.

    Комментарии закрыты.