Доступ открыт

Кризис вносит коррективы в деятельность банков и заставляет разрабатывать новые продукты для привлечения средств населения во вклады, с учетом возможности снятия денег в любую секунду, так именуемы вклады "до востребования" с повышенной доходностью.

В большинстве случаев, в то время, когда нужен постоянный доступ к деньгам, мы используем бессрочные вклады до востребования. Но за право в любое время пользоваться средствами приходится расплачиваться очень низкой доходностью вложений — в большинстве случаев 0,01-0,5% годовых. Помимо этого, в большинстве случаев, банк в праве поменять ставку по действующему вкладу до востребования в любую секунду, напоминает глава департамента розничных продуктов Росбанка Дмитрий Ищенко.

Дабы удерживать средства клиентов, кое-какие банки, к примеру Росбанк, Ситибанк, Альфа-банк, придумали особые бессрочные сберегательные квитанции с чуть громадным доходом, чем у вкладов до востребования. Значительно чаще их ставка зависит от суммы на счете. Так, в Росбанке на суммы до 15 000 руб. начисляют 0,1% годовых, а от 15 000 до 50 000 руб. — 2% годовых и т. д., в Ситибанке на суммы до 30 000 руб. — 0,01% годовых, а более чем 300 000 руб. — 3% годовых и т. д., в Альфа-банке на суммы до 250 000 руб. — 5% годовых, а от 250 000 до 1 миллионов рублей. — 5,2% годовых и т. д.

О введении квитанций с повышенным по сравнению со ставкой до востребования процентом подумывают и в Сбербанке, сказала директор управления вкладов и инвестпродуктов для физических лиц Сберегательного банка Наталья Коновалова.

Карточный доход

Несколько лет назад банки стали предлагать прибыльные карты — пластик с начислением процентов на остаток по счету. Они эргономичнее и демократичнее многих сберсчетов, а их доходность достигает 11% годовых в рублях (см. таблицу). на данный момент такие продукты имеются в арсенале МДМ-банка, «Русского стандарта», ОТП-банка, МКБ, Промсвязьбанка, Бинбанка, «Межпромбанка плюс» и др. Но ставка по таким картам не фиксируется на целый срок их обращения (1-3 года). Банк может поменять ставку по карте в одностороннем порядке в любую секунду, но обязан заблаговременно уведомить об этом клиентов, к примеру через сайт, поясняет глава управления маркетинга МКБ Залина Сланова.

Бинбанк, например, уведомляет держателей карт за 50 дней до трансформации тарифов, МКБ — за 14, Промсвязьбанк — за пять.

Доход по карте начисляется помесячно. Но только в том случае, в случае если ежедневный остаток по счету превышает установленный банком минимум — от 500 руб. («Русский стандарт») до 50 000 руб. («Межпромбанк плюс»). «В случае если на счете хотя бы один сутки в течение месяца будет меньше денег, клиент лишится дохода», — даёт предупреждение глава сбережений и управления депозитов Бинбанка Александр Ефремов.

Карточный доход рассчитывается исходя из ежедневного остатка по счету (МКБ, Промсвязьбанк, «Русский стандарт») либо из среднемесячного (МДМ-банк). А вот в Бинбанке начисляют проценты только на минимальную сумму на счете за месяц. Кое-какие банки поощряют тех, кто держит на карточке большие суммы.

Так, при остатке на счете до 5000 руб. ОТП-банк платит всего 1,5% годовых, а при 100 000 руб. — уже 9% годовых. В «Межпромбанке плюс» возможно получить 6,5% годовых, в случае если в течение месяца остаток не опускался ниже 50 000 руб., либо 7,5% годовых при остатке более чем 200 000 руб.

Но карты обычно требуют дополнительных затрат. Это комиссии за снятие денег в банкомате и плата за годовое обслуживание и выпуск. Значительно чаще банки взимают плату лишь за обналичивание средств в чужих банкоматах (в большинстве случаев 1% от суммы).

Годовое обслуживание карточки может стоить от 200 руб. (Electron, Maestro) до 3000 руб. (Gold), но может отсутствовать (см. таблицу).

Условный срок

В случае если карточные доходы не прельщают, а доступ к деньгам нужен, возможно воспользоваться срочным пополняемо-отзывным депозитом (ставки см. в таблицах внизу страницы). В отличие от квитанций до востребования по ним устанавливается неснижаемый остаток для сохранения ставки вклада. Это может быть и 30 000 руб. (Сбербанк, Банк Москвы, Транскредитбанк), и 100 000 руб. («Абсолют банк», «Уралсиб»).

Более демократичны условия рублевых пополняемо-отзывных вкладов, например, в «Хоум кредит энд финанс банке» (1000 руб., шесть месяцев, 15% годовых), БСЖВ (1000 руб., 3 года и 1 сутки, 8% годовых), Пробизнесбанк (1000 руб., 1 год, 12% годовых), «Траст» (3000 руб., 1 год, 15,25% годовых).

Но для постоянного доступа к деньгам эргономичен далеко не все пополняемо-отзывной депозит время от времени банки вводят ограничения на операции по ним, даёт предупреждение глава департамента розничного бизнеса Русь-банка Василий Палаткин. Скажем, в «Трасте» по вкладу «Все включено» возможно снять за один раз не более 50% суммы на счете, а в Инвестторгбанке снимать деньги с депозита «Комфортный» возможно не чаще раза в месяц. Частенько видятся запрете на пополнение либо изъятие средств, к примеру, в последний месяц вложений.

Недочёт вкладов до срочных депозитов и востребования — необходимость посещать отделения банка для снятия денег либо пополнения. Особенно в случае если все операции с вкладом возможно проводить лишь в том отделении, где он был открыт. Руководить вкладом в любом отделении банка разрешают «ВТБ 24», МКБ, Промсвязьбанк и др.

Проблему доступа к деньгам возможно решить посредством интернет-банкинга и пластиковой карты: деньги со вкладов возможно переводить на карточный счет и снимать в банкомате. Такая функция имеется, например, в интернет-совокупностях БСЖВ, Альфа-банка, МКБ, «ВТБ 24».

Что выбрать?

Чем функциональнее продукт, тем он менее прибылен, подчеркивает глава управления карточных продуктов Промсвязьбанка Сергей Руднев. Согласно его точке зрения, прибыльная карта — хороший вариант для хранения сумм на непредвиденные затраты. Значительно чаще на картах хранят не более 300 000-500 000 руб., а вот траты более больших сумм чаще планируются заблаговременно, так что их удачнее разместить на более прибыльных депозитах, рекомендует Ефремов.

Управляющий директор блока «Розничный бизнес» банка «Траст» Елена Речкалова рекомендует выбирать вклады с досрочным расторжением без утраты процентов.

Банк Карта Валюта Цена
годового обслужи-
вания
Ставка
(сумма), % годовых
Русский стандарт Русский стандарт руб.
$
0
0
10 (от 500)
5 (от 30)
ОТП-банк Тариф "Накопительный":
Visa Classic либо
MC Standart
руб. 600 1,5(от1) -9 (от 100000)
Промсявзьбанк Прибыльная карта
Maestro Prepaid

руб.
$
евро

200
7
7
6,5 ( от 10000)
2 (от 300)
2 (от 300)
МДМ-банк Прибыльная карта
Visa Classic либо
MC Standart
руб.
$
евро
750
30
20
5 (от 1)
3,5 (от 1)
3,5 (от 1)
МКБ Visa Classic либо
MC Standart
руб.
$, евро
0
0

5 (от 5000)
3 (от 200)

Бинбанк Универс. карта
Visa Classic
MC Standart
руб.
$
евро
0
0
0
8 (от 15000)-
11(от 1 млн.)
5,5 (от 500) —
6,5 ( от 50000)
4,5 (от 500) —
5,5 (50000)

Ведомости

Занимательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Какой вклад удачнее открывать сейчас ?

    В условиях денежной нестабильности в стране, массовых увольнений, понижения уровня заработных платов работникам деньги на депозитах будут в промежуточном состоянии, поскольку вкладчики смогут их в…

  • ПИФ + вклад = любовь

    Преимущества депозитов всем прекрасно известны, но у них имеется особенности, каковые не рекламируются банками. Банк отдает клиентам лишь заблаговременно оговоренный процент, а всё, что получил сверх…

  • Спрос на потребительское кредитование падает

    Просроченная задолженность увеличивается. Растет безотносительная ее доля и сумма просрочки в кредитном портфеле денежных организаций. Национальный банк, действительно, показывает, что увеличение количества…

  • Отпуск: как накопить и как израсходовать?

    Лето, броское солнце, жара.. кто в такое время не думает об отпуске? Так превосходно себе представить море, белый песок, лазурное море, роскошный отель, занимательные прогулки по городу и без того потом….

  • В сети дешевле

    В борьбе за клиента банки все чаще делают ставку на сервис, к примеру открывают доступ к банковским квитанциям через интернет. Какие конкретно преимущества дает интернет-банкинг и какое количество за него платят…

Дебетовая карта Visa Classic Сберегательного банка. Карта для чего-то хорошего


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.