ДВАДЦАТЬ СОВЕТОВ ПО ЛИЧНЫМ ФИНАНСАМ

С первого января принято затевать новую судьбу. Не то дабы я верил в волшебство круглых дат — глупо ограничивать период, за который вы разрешаете себе что-то поменять, одним днём в году. Но из-за чего бы мне не сделать сейчас маленькую подборку советов по личным финансам?

В итоге, написал же я в своё время в соавторстве с Алексеем Логиновым управление по управленческому учёту для директоров. Было бы справедливо, если бы я выдал порцию советов и для тех, кто распоряжается собственными личными деньгами.

Итак, отправились.

1. Как я убедился за 15 лет ведения бизнеса, самое основное — это капитал. Кроме того если вы трудитесь слесарем на автосервисе и не имеете никаких акций/облигаций.

Элементарный расчёт. В случае если у вас имеется запасная квартира ценой в 3 миллиона рублей, вы приобретаете каждый месяц по 20 тысяч в виде дохода от аренды. В случае если на вас висит кредит в 1 миллион рублей забранный под 25% годовых, вы каждый месяц отдаёте те же 20 тысяч собственному банку.

Так, стратегия увеличения благосостояния несложна и универсальна. Раздайте все кредиты, позже копите денежки. Сперва вы трудитесь на капитал, позже капитал трудится на вас.

2. Тогда как толстосумы берут фабрики, газеты и пароходы, людям со средней заработной платом разумнее делать инвестиции иного рода. Так, к примеру, хорошей инвестицией есть лечение собственных зубов: чем раньше вложитесь, тем меньше денег необходимо будет платить позже. Кроме этого, повторюсь, совершенной, весьма надёжной и удачной инвестицией есть закрытие кредитов.

В случае если на вас висит кредит, кроме того и не думайте, куда бы ещё инвестировать . Закройте кредит. Не прогадаете.

3. Если вы трудитесь и приобретаете заработную плат, значит, вас можно считать эдаким двуногим станком, что находится в вашей же собственности. Вкладывайтесь в данный станок, дабы работодатели больше платили за его аренду.

Допустим, вы трудитесь монтажником и прокладываете локальные сети. Запишитесь на направления электриков и получите допуск до 1000 вольт. Затем вы станете более полезным экспертом и сможете рассчитывать на более высокую заработную плат.

Очевидное наблюдение: люди, каковые перестают обучаться по окончании школы/университета, в большинстве случаев подходят к пенсии фактически в той же должности и с той же заработной платом, с какой лишь начинают собственный трудовой путь их юные сотрудника.

4. Перед тем как вкладываться по-важному в собственное обучение, заберите лист бумаги и просчитайте возможную отдачу.

Допустим, вы планируете получить очередной сертификат по вашему языку программирования. Вложения: 100 часов обучения, 30 тысяч рублей. Ожидаемая польза: возможность занять должность с заработной платом на 15% выше.

Разумный выбор.

Второй вариант. Вы планируете получить второе высшее. Вложения: 3 тысячи часов обучения, 500 тысяч рублей. Ожидаемая польза: диплом о втором высшем.

Очень вызывающий большие сомнения выбор.

Опыт говорит о том, что взрослому человеку разумнее всего обучаться на разнообразные кратковременных направлениях (включая сетевые) и заниматься с репетиторами. Второе диссертации и высшее образование окупаются, мягко говоря, не всегда.

5. В отечественном обществе упрочнениями маркетологов весьма серьёзно сбиты материальные ориентиры. Многие траты, каковые представляются в рекламе хорошими приобретениями, являются планово убыточными.

Так, свадьба обязана по-хорошему стоить не дороже одной месячной заработной плата брачующихся. Ежегодный отпуск кроме этого обязан обходиться не дороже одной зарплаты. Автомобиль обязан укладываться в три зарплаты: в другом случае он будет подрывать домашний бюджет.

Разумная экономность окупается весьма скоро. В большинстве случаев, проходит не больше 10 лет, и «жлоб» может позволить себе ровно те же затраты, что и его товарищ «транжира», лишь уже безо всяких кредитов и денежных напрягов.

6. Кстати, об машинах. Замена б/у автомобиля на новый не окупается очень редко — в случае если, само собой разумеется, обращение не идёт об экстремальных случаях, типа замены ветхого «порше» на новый «рено».

Да, ветхий автомобиль чаще ломается. Но наряду с этим у него обычно значительно дешевле ремонт, а слесари прекрасно знают, как исправлять типовые неисправности. Если не экономить на ремонте и на сервисе, надёжность десятилетнего автомобиля будет фактически такой же, что и у нового: наряду с этим доступность запчастей у ветхих машин обычно значительно выше.

Очевидно, бывают обстановке, в то время, когда, к примеру, необходимо довольно много ездить и новый автомобиль будет окупаться лишь за счёт меньшего расхода горючего. Но большинство замен ветхих машин на новые однако обходится хозяевам через чур дорого.

7. Не верьте маркетологам. Скидки, спецпредложения, различные рекламные акции — всё это делается с одной целью: вынудить вас покинуть побольше денежек в магазине.

Старайтесь либо не пользоваться скидочными картами вовсе либо вспоминать об их существовании лишь на кассе. Логика «у меня имеется скидочная карта этого магазина, зайду-ка я взглянуть, что тут имеется» — это прямая дорога к тщетным тратам.

8. Не будьте прижимистыми и экономными, это неверный путь. Лучше экономьте путём полного отказа от некоторых необязательных трат.

Нелепо искать для организации свадьбы недорогой ресторан, позже закупать в том направлении на рынке продукты со скидкой и выбирать самого бюджетного тамаду, что сидит на данный момент на мели. Лучше сократите в три раза количество гостей и не парьтесь очень экономией.

Опять-таки, не требуется искать, в каком магазине дорогой мобильник будет дешевле на 3%, а позже переться за ним на другой финиш города. Лучше купите тот мобильник, на что у вас с запасом достаточно денег.

9. Хорошая сделка — это сделка, которая удачна обеим сторонам. Если вы продушили вашего контрагента на значительную скидку, значит, сделка для него будет невыгодна.

Жмоты, каковые всегда торгуются и выбирают самые услуги и дешёвые товары, частенько страдают от различных неприятностей.

Допустим, вы договорились со строителем сделать ремонт в ванной весьма дёшево. По каким обстоятельствам строитель может дать согласие трудиться за копейки? Вариант первый: это халтурщик, что будет не хорошо трудиться и красть строительные материалы.

Вариант второй: это обычный строитель, у которого появилась непростая обстановка, которой вы в собственном жлобстве и воспользовались.

И в том и в другом случае не следует рассчитывать на качественную работу и обычное к вам отношение. Нужно стараться, напротив, постоянно платить больше. Это окупается.

10. Вторая распространённая неточность — подписывание чеков с закрытыми глазами. Нет ничего хуже, чем прийти в автосервис и сообщить: «ой, я в этом ничего не осознаю, вы мне сумму, я вам всецело доверяю».

Таковой позицией вы прямо-таки нарываетесь на неприятности. Неизменно изучайте счета и вникайте в денежные вопросы. Вам говорят «с вас 15 тысяч рублей»?

Заберите в руки счёт и обсудите с продавцом каждую позицию: что означает «замена сайлентблоков», что означает «подтекает сальник коленвала». Тем самым вы не только проявите уважение к работникам сервиса, но и подстрахуете себя от ненужных трат.

11. В то время, когда речь заходит о небольших расходах, очевидно, вчитывание в чеки малоуместно. Ненужно прикидывать, сколько стоит в ресторане первое, а какое количество десерт. Достаточно осознавать, что вот в этом ресторане вы покинете на протяжении обеда по тысяче рублей с человека, в этом — по две тысячи, а в этом бизнес-ланч обойдётся вам в 300 рублей.

Покиньте въедливость для более важных трат.

12. Не ленитесь изучать альтернативы и выяснять вывод вторых экспертов. Если вы пришли к зубному и вам говорят, что нужно делать четыре пломбы — израсходуйте несколько часов, съездите к второму доктору и сравните заключения.

Если вы не жлобствуете по мелочам, если вы не нарезаете круги по городу в отыскивании мест, где возможно приобрести на 3% дешевле, у вас должно оставаться достаточно времени на разнообразные изучения — включая чтение отзывов на форумах.

13. Возвращаясь к теме свадеб, автомобилей и путешествий. Внешний вид, что бы в том месте ни говорили многие, имеет значение.

Но хороший вид оптимальнее достигается путём походов к хорошему парикмахеру и приобретением хорошей одежды. Если вы вылезаете из автомобиля ценой в шесть миллионов рублей, но наряду с этим на вас надет случайный комплект мятой одежды, чувство будет уже не то.

Действительно, с одеждой имеется одна значительная неприятность. Очень мало кто в Российской Федерации разбирается в одежде: особенно в одежде для мужчин. Среди «гуру стиля» шарлатанов — пятеро из четверых.

Но, это тема для другого поста, и, пожалуй, для другого блога.

14. Вычисляйте деньги. Данный совет идёт у меня в перечне четырнадцатым, но по важности я бы поставил его вторым, сразу после совета про капитал.

Ежедневно (либо хотя бы раз в несколько дней) записывайте собственные затраты в особую программу либо хотя бы в блокнот. Не старайтесь подсчитать всё до копейки: какое количество в том месте стоил килограмм морквы, а какое количество — пакетик, в который вы эту моркву положили. В случае если станете занудничать и тратить через чур много времени на учёт, вам достаточно скоро надоест это занятие.

Обычная детализация обязана смотреться приблизительно так:

Начало дня: 3’000 рублей.
* Маршрутки и метро: 100 рублей.
* Еда: 300 рублей.
* Издание: 200 рублей.
Финиш дня: 2’400 рублей.

В конце месяца у вас должна быть возможность открыть программу и осознать: какое количество денег ушло на еду, сколько на квартиру, сколько на транспорт и без того потом. Лишь таким методом вы сможете закрывать дыры, через каковые ваши деньги бессмысленно улетают на различную ерунду.

15. Одалживая приятелям, родственникам и привычным деньги не забывайте, что вы тем самым делаете им, по сути, финансовые подарки.

взглянуть на это с точки зрения банка. Ваш привычный может затянуть с возвратом долга, может вовсе забыть его вернуть. Не все люди необходимы: вы имеете возможность израсходовать массу времени и сил на «выбивание» долга, на нескончаемые звонки с напоминаниями о себе.

Для денег, каковые вы одалживаете привычным, возможно использовать правило 5%. Одалживая деньги товарищу вы срочно теряете 5% на риске, что он их вам не даст, и теряете ещё по 5% в месяц из-за того геморроя, что вам приносит наличие этого долга.

Так, одолжить товарищу на месяц 100 тысяч рублей и подарить ему 10 тысяч — это приблизительно одно да и то же.

Само собой разумеется, нет ничего ужасного в том, дабы подарить хорошему человеку 10 тысяч рублей: особенно, в случае если и он систематично оказывает помощь вам в непростых обстановках. Но так уж получается, что в жизни перемещение в большинстве случаев одностороннее: раздолбаи всегда берут деньги у собственных более важных друзей.

16. Ответственное замечание, которое может кому-то показаться неочевидным. Не одалживайте приятелям и привычным деньги под проценты. Это весьма нехорошая привычка, которая ни к чему хорошему не приводит.

В бизнес-отношениях время от времени без контрактов займа не обойтись, но в простой судьбе значительно лучше отказать в деньгах вовсе, нежели получать на ровном месте репутацию бездушного ростовщика.

17. Кстати, об ответственности. Быть важным весьма разумно. Не опаздывать, делать работу в срок, держать слово, оплачивать счета без задержек — это всё не только приятно, но и выгодно.

Опять пример со строителями. Допустим, у нас имеется два строителя и два клиента. Клиенты желают сделать у себя в квартирах маленькой ремонт.

Чёткому строителю звонят оба клиента: клиент и чёткий клиент-раздолбай. Выполнить оба заказа чёткий строитель не имеет возможности, нужно выбирать. Строитель может выбрать чёткого клиента — что рассчитался с ним прошедший раз сразу после исполнения работ и не придирался по мелочам.

Либо он может выбрать клиента-раздолбая, что тянул с оплатой два месяца, да ещё и подкинул геморроя, пробуя применять через чур недорогие материалы и не успев своевременно высвободить помещение для ремонта.

Кого выберет чёткий строитель? Ну, разумеется же, чёткого клиента.

Клиент-раздолбай, получив отказ, вынужденно звонит строителю-раздолбаю. Само собой разумеется, строитель-раздолбай безбожно затягивает сроки и всегда опаздывает… но что же делать: нужно так как с кем-то трудиться.

Как результат: щепетильные в делах люди с возрастом обрастают такими же щепетильными партнёрами, на которых они смогут положиться. Раздолбаи же варятся в кругу таких же раздолбаев, почему их жизнь похожа на прыжки из одной неприятности в другую.

18. Ещё один ответственный совет. Неизменно оставляйте запас денег на случай, в случае если что-нибудь отправится не так. Уровень денег не меньше серьёзен, чем уровень масла в машине — если он опустится ниже определённой отметки, у вас практически неизбежно появятся неприятные непредвиденные затраты.

Допустим, вы вычисляете, хватит ли вам денег до следующей заработной плата. В кошельке у вас 50 тысяч рублей, израсходовать вы планируете 49 тысяч, к заработной плату подходите с маленьким плюсом…

Расчёт неверный. Весьма здорово иметь хотя бы одну заработную плат в запасе: в кошельке либо на карточке. В противном случае, к примеру, у вас заболят в середине месяца зубы, и вам нужно безотлагательно искать деньги, дабы решить эту проблему безотлагательно.

Так как привычка не делать запасы — это привычка, такая же события будут и в следующем месяце, и через месяц, и через год. Непредвиденные затраты появляются неизменно: безотлагательно починить машину, отметить сутки рождения с приятелями… да мало ли трат подстерегает легкомысленного человека ежедневно?

Так, вы всегда будете пребывать в ситуации, в то время, когда вам не достаточно денег: почему вам неизбежно нужно будет закопаться в долги, со всеми вытекающими неприятными последствиями.

19. Пожалуй, перечень был бы неполон, если бы я не упомянул о фондовом рынке. Фондовый рынок — все эти акции, облигации и акции — это азартная игра. Азартная игра, при помощи которой специалисты получают себе весьма хорошие деньги.

Как говорят игроки в покер, «если вы играетесь по-большому и не понимаете, кто сейчас лох, значит, лох — это вы». Это правило применимо и к фондовому рынку. Если вы покупаете ценные бумаги, и у вас нет понимания, у кого и как вы планируете отжать деньги, значит, деньги будут отжимать у вас.

Ну, посудите сами. Опытные биржевые игроки имеют крепкие нервы, хорошую реакцию, недоступную широким весам глубокое знание и информацию психологии рынка. Какие конкретно у вас против них шансы?

Минимальные.

Фондовый рынок — это собственного рода виртуальная реальность, которая имеет мало отношения к настоящей судьбе, и в которой какая-нибудь бестолковая IT-компания с тремя сотрудниками может по результатам чьей-нибудь комбинации взлететь в цене до нескольких млд дол.

Можно понять какие-нибудь пенсионные фонды, у которых нет иных возможностей инвестировать , не считая как прикупить какие-нибудь разрешённые акции. Но в случае если у вас всех накоплений — пара сотен тысяч рублей, возможно отыскать куда как более надёжные варианты их сохранить.

20. В качестве завершения перечня советов — вот вам наглядная иллюстрация пагубности судьбы в долг. Милое видео из америки. Сущность видео: юный человек подарил родителям конверт, в которого было извещение из банка о том, что их долгосрочный кредит погашен. Немолодые люди, каковые дожили до седых волос, таща на собственных плечах тяжесть ипотечного бремени, не смогут сдержать собственных эмоций:
https://www.youtube.com/watch?v=kAOm3APJopM

Фриц Моисеевич Морген

Занимательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Как предохранить индивидуальные финансы на протяжении стихийных бедствий

    Где бы вы ни жили, везде существует возможность землетрясений, ураганов либо террористических актов. СМИ публикуют материалы о том, как обезопасисть себя и собственную семью в аналогичных случаях,…

  • 10 советов, как начать экономить

    10 советов, каковые точно окажут помощь сохранить ваши финансы. 1. Вести интернет кошелек. В сети имеется весьма популярный проект «4 конверта», где вы имеете возможность планировать собственный бюджет. В том месте вы вольны…

  • 33 основных правила ведения финансов в наши дни

    1. Тратьте меньше, чем приобретаете В случае если и имеется главное фундаментальное правило ведения финансов, то это оно: ваши затраты должны быть меньше доходов. Вы ОБЯЗАНЫ направляться этому правилу, в противном случае…

  • Советы по получению потребительского кредита

    Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, одолжений) для личных, бытовых и иных непроизводственных потребностей. О том, на что обращать внимание в…

  • Иллюзионисты в мире финансов: структурированные продукты

    На денежных рынках существует множество маркетинговых ходов для привлечения клиентов. Одним из таких ходов являются структурированные продукты, каковые на первый взгляд кажутся панацеей от…

РФ и Путин висят на волоске публичного мнения Степан Сулакшин


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.