Ломбардная ипотека становится дефицитом

Заложить в банке «лишнюю» квартиру и взять кредит на что угодно: хоть на приобретение яхты, хоть на развитие собственной компании, – до кризиса все это было несложнее несложного. Но сейчас, в то время, когда в распоряжении банков выяснилось и так много заложенных ипотечных объектов, этот вид кредитования начал отмирать. «Хозяин» разбирался, какие конкретно возможности имеются у так называемой «ломбардной» ипотеки.

Бытующее вывод о том, что ипотека – это сам кредит, выданный на приобретение объекта недвижимости, пара ошибочно. Не напрасно же и закон №102-ФЗ определяет ипотеку как фактически залог недвижимости. Исходя из этого выдачу нецелевых кредитов под залог любой недвижимости кроме этого именуют ипотекой – лишь ломбардной. Кроме этого эти кредиты время от времени причисляют к категории потребительских, потому, что они смогут быть направлены получателем на каждые цели.

По сути, это общепринятая ипотека, лишь «напротив»: вы берете кредит не чтобы приобрести жилье, а, наоборот, закладываете жилье, для получения «живых» деньг.

Как поведал помощник главы Муниципального ипотечного банка Игорь Жигунов, чаще всего подобные кредиты берутся на благоустройство и ремонт жилья, приобретение земельного надела либо приобретение квартиры в новостройке. Инвестиционный консультант ИК «Финам» Андрей Сапунов додаёт, что недвижимость кроме этого закладывают, дабы приобрести, к примеру, гараж либо дачу. «Весьма обожают подобные кредиты предприниматели средней руки: им значительно несложнее заложить земельный надел либо загородный дом, чем пробовать взять заем на развитие бизнеса», – подмечает специалист. Помимо этого, подчеркивает начальник направления залогового кредитования управления развития кредитных продуктов и разработок Альфа-Банка Олег Пятлин, ставки по нецелевым кредитам всегда были на 5-10% ниже, чем по стандартным ипотечным программам.

Займы возможно было взять как в рублях, так и в долларах.

Примечательно, что в данном случае род деятельности заемщика не играется громадной роли в ответе банка выдать заем. По словам Андрея Сапунова, банк не интересует, на какие конкретно цели берется кредит (на то он и именуется нецелевым): «Отечественные риски минимизирует наличие качественного залога, остальные риски связаны со стратегией клиента».

Самый с радостью (по крайней мере, в докризисное время) в залог принимались столичные квартиры без обременения, находящиеся в собственности заемщика, и объекты коммерческой недвижимости. Помимо этого, заложить возможно было почвы, загородный дом с участком либо кроме того объект незавершенного строительства с почвой в Столичной области.

По словам Олега Пятлина, нереально заложить долевую собственность (к примеру, долю в квартире, доме либо долю участка). Игорь Жигунов пояснил, что это связано как с низкой ликвидностью части помещения если сравнивать с целым объектом, так и с рядом правовых ограничений. Но, согласно точки зрения Андрея Сапунова, возможно постараться взять кредит и под залог доли, но для этого цена части жилплощади должна быть достаточной для получения минимального займа (он, в большинстве случаев, образовывает 1 миллионов рублей. и выше).

Из фаворитов – в аутсайдеры

Сейчас, в то время, когда изменились «правила игры» на рынке, изменилось и отношение банков к заемщикам. Это коснулось всех: и тех, кто брал простые потребительские кредиты, и автокредиты, и ипотеку. Ломбардная же ипотека, по признанию некоторых игроков рынка, и вовсе прекратила собственный существование.

По оценкам аналитиков ИК «Финам», до кризиса размер этого рынка измерялся примерно в 100-150 млрд руб., являясь, по сути, вариантом ипотечного кредитования с общим объемом операций, в 2008 году составлявшим 633 млрд руб. на данный момент оборот данного сегмента банковского бизнеса сократился примерно на 50%.

«До кризиса нецелевые кредиты под залог недвижимости были весьма популярны, по отечественным данным, они пребывали в числе самых востребованных программ. Сейчас спрос на такие займы сократился: немногие заемщики сейчас чувствуют себя достаточно с уверенностью чтобы брать на себя кредитные обязательства», – говорит Алексей Барабанов, глава департамента сегментного маркетинга Абсолют Банка. Олег Пятлин уточняет, что сократился не спрос, он имеется и по сей день, а вот банки вычисляют такие кредиты через чур рискованными и выдавать их не торопятся.

Другие банки, каковые не свернули такие программы, ужесточили условия выдачи нецелевых займов под залог недвижимости. Как поведал Андрей Сапунов, инвестиционный банк «Финам» предоставляет такие кредиты под 20% годовых на 5 лет, минимальный размер кредита (и стоимости залога) – 1 миллионов рублей. «Цена объекта залога оценивается экспертами, особенное условие: нужно страхование закладываемой недвижимости в пользу банка. Страхование осуществляется за счет средств заемщика.

Заемщику необходимо иметь нужные юридические документы, свидетельствующие о его собственности на закладываемое имущество», – перечислил условия банка специалист.

«Риски, заложенные в ставку, смогут сделать эти кредиты дешёвыми для весьма ограниченного круга заемщиков: уровень качества заемщика для банка серьёзнее, чем их количество», – констатирует председатель совета директоров ООО «Русипотека» Альберт Ипполитов. Это происходит вследствие того что главные потребители таких займов, как уже говорилось выше, или частные предприниматели, или лица, которым безотлагательно пригодились средства на покрытие текущих затрат, в том числе уже забранных ранее кредитов. Другими словами это не самые желанные банковским

сообществом клиенты. Помимо этого, на балансах банков и без того скопилось множество заложенных объектов недвижимости, реализация которых – процесс долгий и трудоемкий. Исходя из этого банк в случае если и выдаст кредит, то под объект конкретно ликвидный.

А большое количество ли сейчас на рынке таких объектов?

«Текущая условия привлечения и ситуация рынка средств, уровень рисков пока не разрешают делать такие программы банков снова массовыми», – резюмирует Игорь Жигунов.

Он улетел, но давал слово возвратиться…

Однако представители банков верят в восстановление данного вида кредитования. Альберт Ипполитов прогнозирует, что нецелевые займы будут возвращаться на рынок по мере спада напряженности с дефолтами и просрочками по ипотечным кредитам. Верит в восстановление ломбардной ипотеки и Алексей Барабанов (ранее Абсолют Банк именно занимался выдачей нецелевых кредитов под залог недвижимых объектов).

Пока же обладателям «лишних» квартир, возможно, несложнее сдавать их в аренду. Это не окажет помощь взять сходу желаемую сумму, но избавит от выплаты процентов и обезопасит от попадания в долговую яму при неожиданном сокращении уровня доходов.

Хозяин

Занимательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Банки снижают ставки по ипотечному кредиту

    За призывом правительства, ведущие банки заявили о понижении ставок по ипотекам. Но взять кредит на приобретение жилья еще достаточно сложно, поскольку любой заемщик на данный момент проходит…

  • Ипотека: в льготах не нуждаемся?

    Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) в III квартале подготавливается рассмотреть возможность создания совокупности страхования ипотечных рисков. Как сказал во вторник на конференции…

  • Ипотека так же, как и прежде недоступна

    Более 14 банков заявили о намерении снизить ставки по ипотекам. В итоге по окончании понижения в августе ставки остановились на отметке в 20%. Ипотека на таких условиях так же, как и прежде остается…

  • Ипотека ушла в экономкласс

    Выделенные правительством Агентству по ипотечному кредитованию дополнительные 60 млрд. рублей смогут быть израсходованы на целевые кредиты стройкомпаниям, возводящим жилье экономкласса,…

  • Как накопить на первый взнос по ипотечному кредиту?

    Пару дней назад поймала себя на мысли, что довольно часто начала рассказывать про данный вклад. Причем хорошо бы лишь клиентам и задающим вопросы, в противном случае так как кроме того друзья и родственники также попадают в число…

3 метода получения денег. Займы под залог недвижимости


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.