Сделки по продаже залоговых квартир будут расти

Сейчас в активах банков выяснилось множество залоговых квартир. Рост просроченной задолженности по ипотекам растет, исходя из этого весьма остро стоит вопрос о том, что будет с недвижимостью, приобретённой в долг по ипотечному кредиту, появлявшейся у банков в залоге.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, выступая на бизнес-встрече Столичного бизнес-клуба, считает, что по мере возрастания количеств просроченной задолженности по ипотечному кредиту банки будут активизировать работы по ее взысканию. «Возрастет количество изъятых по суду квартир, – заявил он. – Многие заложенные квартиры выставят на продажу. Непременно, повышение количества выставленных на рынке квартир приведет к понижению стоимостей». Не смотря на то, что никаких кроме того приблизительных оценок (каково ожидание по просроченной задолженности и вправду ли часть квартир реализуемых банками, такова, что может привести к понижению стоимостей) господин Аксаков не привел.

По словам председателя совета директоров компании «ФинессКо» Надежды Мозгалевской, в большинстве случаев цена залоговых квартир ниже среднерыночной стоимости. Временной фактор для хозяина залоговой недвижимости играется ключевую роль. Удачнее опустить цену и стремительнее реализовать объект, чем наращивать всю задолженность.

При реализации залоговой недвижимости банком ему кроме этого нужно погасить задолженность заемщика в более сжатые сроки.

Иного мнения по поводу цены залоговых квартир придерживается Анна Козловская, старший юрист консалтинговой компании «Возможность». По ее данным, цены, по которым банки реализовывают недвижимое имущество, появлявшееся в залоге, не ниже рыночных, а в некоторых случаях и выше. «Это разъясняется тем, что банк, не смотря на то, что и не есть ярким участником сделки купли-продажи, принимает активное участие в согласовании цены и заинтересован в том, дабы вернуть выданный кредит. Продавец (должник) со своей стороны рассчитывает взять какие-либо средства от вынужденной продажи недвижимости», – растолковывает Анна Козловская.

До кризиса сделки по продаже квартир, находящихся в залоге у банков, были большой редкостью. Сейчас обстановка кардинально изменилась: многие российские банки стали предлагать для открытой продажи на собственных сайтах недвижимость, появлявшуюся у них в залоге. К примеру, на сайте ВТБ 24 возможно взглянуть базу по объектам недвижимости, находящимся в залоге у банка и выставленным собственниками на продажу на рыночных условиях. Помимо этого ВТБ 24 создал особую ипотечную программу для приобретения залоговых квартир: ставка 11% в рублях и начальный взнос всего 20%.

Максимальный срок кредита образовывает 50 лет. По словам Анатолия Печатникова, участника правления ВТБ 24, у этих займов отсутствует рабочая группа за выдачу кредита и рассмотрение заявления.

Как реализовать залоговую квартиру

Порядок реализации заложенной квартиры регулируется неспециализированными положениями о залоге ГК Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ФЗ «Об аккуратном производстве».

При отсутствия у заемщика возможности надлежащим образом обслуживать долгосрочный кредит вероятно два варианта развития обстановки: или банк обращает взыскание на заложенное имущество, или заемщик с согласия банка реализует заложенную недвижимость с погашением банку суммы кредита за счет взятых от продажи денежных средств, говорит Андрей Лебедев, начальник проектов юридической компании «Юков, Хренов и партнеры».

Обращение банком взыскания на заложенное имущество по неспециализированному правилу возможно реализовано или в судебном, или во внесудебном порядке. «Наряду с этим обращение взыскания на жилые помещения, находящиеся в собствености на праве собственности физическим лицам, вероятно лишь по суду, – подчеркивает Андрей Лебедев. – Судебный порядок обращения взыскания предполагает проведение на протяжении аккуратного производства торгов по продаже предмета ипотеки. Обязанность по проведению торгов возлагается на органы, осуществляющие выполнение судебных ответов». Извещение о грядущих торгах размещается в периодическом издании, а также в Интернете не позднее чем за 10 дней, но не ранее чем за 30 дней до их проведения.

Лицо, победившее торги, должно в течение пяти дней по окончании их окончания внести на счет организатора торгов покупную цену, по окончании чего организатор торгов в течение пяти дней заключает с ним контракт купли-продажи.

Реализация квартиры самим заемщиком

Реализация заложенного имущества вероятна во внесудебном порядке – по соглашению сторон. Исходя из этого заемщик сейчас не имеет возможности самостоятельно реализовать заложенную квартиру без согласия банка.

В первую очередь заемщик обязан согласовать с банком-залогодержателем возможность продажи заложенного имущества. Рассмотрение заявки займет от 2–3 рабочих дней до семь дней. В случае если кредитная история заемщика чиста, то неприятностей появиться не должно.

В большинстве случаев банки не возражают против продажи квартир самими заемщиками, говорит Надежда Мозгалевская. Планирует нужный пакет документов на объект недвижимости, согласовывается соглашение между банком и сторонами сделки. Значительно чаще готовят контракт и сдают документы на госрегистрацию сотрудники банка.

Средства или помещаются в банковскую ячейку, или перечисляются на счет продавца. Из них идет погашение задолженности перед банком, отличие приобретает продавец. При оплате действуют две главные схемы.

Самая популярная схема – клиент вперед выплачивает сумму задолженности продавца перед банком, после этого снимается обременение, и квартира переоформляется на нового хозяина.

Вторая схема предусматривает соглашение купли-продажи на нового хозяина, наряду с этим остается обременение (квартира находится в залоге у банка, выдавшего кредит), другими словами клиент получает квартиру с обременением. После этого производятся взаиморасчеты клиента с банком, и залог снимается. Вторая схема менее комфортна для банка.

Не смотря на то, что он всецело осуществляет контроль сделку, появляется момент, в то время, когда банком средства еще не взяты, а обременение уже снято.

Надежда Мозгалевская рекомендует обратить внимание на следующий момент. В случае если заемщик решил о продаже залоговой недвижимости, то он не должен заканчивать платежи, установленные кредитным контрактом. Иначе говоря принятие ответа о продаже недвижимости не освобождает заемщика от выполнения обязательств по кредитному соглашению. «В случае если заемщик не вносит в банк установленные в кредитном контракте платежи в течение трех месяцев, независимо от суммы просроченной задолженности, то банк в праве обратиться в суд для ее взыскания. По окончании того как суд вынесет ответ о реализации квартиры с торгов, пройдет еще 2-3 месяца до выставления ее на торги.

Нужно иметь в виду, что в случае если заемщик выплачивает проценты по кредиту, но не имеет возможности оплачивать само «тело» кредита, то эту обстановку банк, в большинстве случаев, не вычисляет просрочкой», – растолковывает специалист.

РБК.Кредит

Занимательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Квартиры будут отбирать без суда

    В Министерстве экономразвития рассматриваются варианты взыскания залога по ипотечному кредиту без суда. Представитель ведомства Дмитрий Скрипичников, поведал, что стандарты взыскания…

  • Ломбардная ипотека делается недостатком

    Заложить в банке «лишнюю» квартиру и взять кредит на что угодно: хоть на приобретение яхты, хоть на развитие собственной компании, – до кризиса все это было несложнее несложного. Но сейчас, в то время, когда в…

  • Как расширить вычет за квартиру

    Многие люди, еще кроме того не приобретя квартиру, уже прикидывают: в то время, когда они смогут взять за неё налоговый вычет. Наряду с этим почему-то сам размер возврата ни у кого не приводит к… «Ну, как это?…

  • Как обходиться без суда

    Банкиры В первую очередь года смогут брать с недобросовестных должников заложенное по кредиту имущество и без ответа суда. Одним из пионеров стал Сбербанк, уже договорившийся о таковой возможности с…

  • АИЖК обеспечило себя жильем

    Часть кредитов с просрочкой более 180 дней, находящихся на обслуживании Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК) во втором квартале выросла до 7%. Кредиты с таковой просрочкой, скорее…

Andrey Lebedev — Leo Brouwer, Danza de los Ancestros


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.