Сменить банк

В докризисные времена в сети возможно было отыскать большое количество разных статей о перекредитовании — возможности поменять банк, в случае если вас не устраивают условия банка, в котором у вас забран кредит. С кризисом все видоизменилось, разглядим возможно ли на данный момент перекредитоваться, и имеет ли это суть

Среди советов специалистов рынка несложным заемщикам продолжительное время, в особенности в докризисный период, возможность перекредитования занимала одно из лидирующих мест. Эту рекомендацию возможно было услышать в том случае, если потребитель был обижен большим процентом по сделанному займу, а вот способ погашения и вид ссуды не имел принципиального значения. Выплачиваете ли вы автокредит, ипотеку либо «потреб»: как будто бы обращаясь к палочке-выручалочке, вам постоянно советуют поменять банк на «более приятный в сотрудничестве», а процент – на более низкий.

Совет эта и в самом деле на первый взгляд выглядит логичной и продуманной, а также самоочевидной, но в случае если от слов вы захотите перейти к делу и вправду поменять кредитно-денежную организацию, то внезапно выясняется, что сотрудничать с закредитованным заемщиком, пускай и стремящимся расплатиться по долгам, желающих среди банков нет. Но в случае если до осени 2008 года еще возможно было попытаться поискать таковой вариант выхода из положения, то вопрос о том, как доступно перекредитование сейчас, хорош отдельного изучения.

Всматриваясь в историю

Фактически, легко посмотрев на пакет мер по борьбе с кризисом, принятых тем либо иным банком в последний год, кроме того без экспертной помощи возможно сделать тождественный вывод о том, как обстоят дела с «возможностью перекредитования» в текущий момент. К примеру, до 2008 года в Банке Сосьете Женераль Восток существовала программа рефинансирования ипотечных кредитов. Ее появление было связано с постепенным понижением ставок на рынке кредитов в предшествующий период.

Рефинансирование давало возможность заемщикам спустя пара лет брать новые кредиты под меньшие ставки, экономя, так, на выплатах. «Обстановка 2008–2009 годов, в то время, когда ставки по всем видам кредитов лишь росли, лишила рефинансирование актуальности, но ситуации у клиентов бывают разнообразные, исходя из этого программа до сих пор действует, – говорит Екатерина Забелина, начальник группы кредитных продуктов BSGV. – На сегодня в Банке Сосьете Женераль Восток не предусмотрено возможности взять заем с конкретной целью погасить кредит в другом банке. Одновременно с этим при получении потребительского кредита на каждые цели заемщик может распоряжаться деньгами по собственному усмотрению, а также направить их на погашение ранее забранных кредитов».

Но необходимо иметь в виду, что при рассмотрении его кредитной заявки и оценке плетежеспособности будут учтены как платежи по выдаваемому кредиту, так и платежи по уже существующим. В сумме они не должны быть больше установленную правилами банка долю от доходов заемщика – в противном случае появляется опасность просрочки либо невозврата кредита. В процентном эквиваленте ваши платежи по всем займам не должны быть больше 40% от заработной плата.

Как думает аналитик, в случае если нужные условия соблюдены и клиент имеет объективную возможность выплачивать пара кредитов, препятствий чтобы получить новое не будет.

На практике появляются обстановке, в то время, когда у заемщика уже имеется маленький потребительский кредит, а он желает взять более большой, к примеру ипотечный. В сумме с платежами по ранее забранным кредитам новый заем заберёт через чур значительную часть его доходов, создав страшную для платежной способности обстановку. В этом случае BSGV может дать одобрение на выдачу кредита, но при необходимом условии погашения ранее забранных.

Так, заемщик уверен, что возьмёт деньги, и может нормально погасить остальные кредиты из собственных средств.

Хорошая репутация как актив

О том, что лица с хорошей кредитной историей смогут претендовать на второй заем кроме того сейчас, говорят многие специалисты. Банки не особенно заинтересованы в сотрудничестве с «людьми с улицы», потенциальными заемщиками, еще никак себя в отношении исполнения обязательств не показавшими, а вот для «хороших привычных» открыты дополнительные возможности. «Повышение суммарного количества задолженности не представляется проблемой для заемщика, в случае если он владеет хорошей кредитной историей, а размер его займа соответствует требованиям кредитной организации в отношении доходов этого лица либо предоставленного им обеспечения, – уверен основной экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Так, я полагаю, что взять второй потребительский кредит надежному заемщику возможно будет практически в любом большом русском банке». Стратегия выдачи повторных кредитов хорошим заемщикам есть главным причиной хорошей статистики возврата аналогичных займов.

Процент неплатежей на данном сегменте относительно низок и не превосходит 1–3% от общего числа выданных кредитов.

Говорящие расчеты

Но в случае если разглядеть перекредитование с позиций несложного банковского клиента, то легко заметить, что подобная система влетит для потребителей в копеечку сама по себе. В пример возможно привести существующую на данный момент при помощи страны программу рефинансирования ипотечных кредитов, которая в целом отражает рыночные условия в данной сфере. Предположим, семья из двух человек, суммарный доход которой образовывает достаточно значительные кроме того по столичным меркам 60 тыс. рублей, забрала долгосрочный кредит на сумму в 3 млн рублей на 20 лет под 14% годовых.

Ежемесячные выплаты по погашению данного кредита для данной семьи составят, в зависимости от условий кредитного соглашения, порядка 35 тыс. рублей. Если отечественным заемщикам нужно будет воспользоваться программой реструктуризации, их ежегодные выплаты возрастут, как предполагается в программе АРИЖК, на 10–15%, либо на 40–60 тыс. рублей. Соответственно, при сохранении собственного текущего уровня дохода данной семье придется не только каждый месяц отдавать на погашение кредита более половины дохода, но и практически жить «без заработной плата» от одного до полутора месяцев в году в течение всего срока погашения кредита.

Вряд ли подобная события будут в итоге стимулировать спрос на средства реструктуризации от АРИЖК. «Однако исходя из указанного примера разумеется, что, в случае если кредит забран в банке на относительно маленькую сумму – предположим в пара сотен тысяч рублей, его рефинансирование в целом вероятно при сохранении заемщиком в ситуации кризиса собственных главных источников доходов и при условии проявления им известной сдержанности в расходах», – акцентирует внимание Александр Осин.

И в случае если чтобы в этих условиях взять один кредит, вы, как в ветхой шутке, должны доказать банку, что вам он не нужен, то чтобы оформить второй кредит, необходимо сказочно богатым во всех отношениях человеком. Но если вы все же сможете заинтересовать банк блестящей репутацией и своими доходами, то все равно необходимо быть начеку. Многие банки, не обращая внимания на усиление мер надзора за ними, по сути утаивают настоящий размер ставки по кредиту, в том числе – в сфере рефинансирования задолженности.

Так как как правило она складывается не только из конкретно годовой ставки, но и банковских рабочих групп за выдачу кредита, стоимости годового ведения счета, рабочих групп за оплату через терминалы, почтовым либо банковским переводом, пени за досрочное погашение, штрафов за просрочку, ряда и страхования вторых факторов. И дабы перекредитование кроме того с учетом всех этих подробностей выяснилось удачным для клиентов, выбирать банк, разумеется, направляться из проверенных по операциям и другим сделкам кредитных структур.

РБК.Кредит

Увлекательные записи

Мы подобрали для вас релевантные статьи:

  • Погашение ипотечного кредита: может ли банк потребовать его досрочно?

    Падение цен на недвижимость сейчас ведет к тому, что рыночная цена квартир и домов, для приобретения которых выдавался долгосрочный кредит, неуклонно понижается. Это указывает, что банки, в…

  • Банки снижают ставки по ипотечному кредиту

    За призывом правительства, ведущие банки заявили о понижении ставок по ипотекам. Но взять кредит на приобретение жилья еще достаточно сложно, поскольку любой заемщик на данный момент проходит…

  • Мошенники реализовывают заложенные в банках машины

    Российские банки, занимающиеся выдачей кредитов на приобретение машин, теряют в год более чем 5 миллиардов рублей из-за действий мошенников, и вынуждены закладывать собственные риски в ставку,…

  • Наибольшие банки повышают проценты по вкладам

    Российские банки бьются за частных вкладчиков, повышая привлекательность собственных депозитов. Не обращая внимания на понижение учетных предупреждения и ставок ЦБ о вероятных санкциях в отношении…

  • ЦБ подставил коммерческие банки

    Банк России собирается остановить рост ставок по вкладам граждан в коммерческих банках. Регулятор угрожает лишить финансирования те банки, каковые будут повышать ставки по депозитам. По плану ЦБ…

Как кинуть банк: поменять паспорт и фамилию и списать долги по кредитам | Нечем платить кредит


Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.